Οδικός χάρτης AI για ασφαλιστικές και εταιρείες διαχείρισης περιουσίας

Ρωτήστε μια ασφαλιστική εταιρεία πού βρίσκεται η γνώση της και η ειλικρινής απάντηση είναι: σε PDF. Όροι συμβολαίων, φάκελοι ζημιών, ιατρικές εκθέσεις, προτάσεις μεσιτών και επιστολές καταλληλότητας συσσωρεύονται κατά χιλιάδες, και σχεδόν κανένα σύστημα δεν μπορεί να τα διαβάσει. Γι' αυτό ένας οδικός χάρτης AI στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για ασφαλιστικές και διαχειριστές περιουσίας μοιάζει διαφορετικός από αυτόν μιας τράπεζας.

Η παραγωγική AI είναι καλή στο να διαβάζει αυτά τα έγγραφα. Μπορεί επίσης να τα ερμηνεύσει λάθος με τρόπο που θα προσέξει η εποπτική αρχή.

Σχεδιάζω αυτή τη δουλειά σε τέσσερα στάδια: ελεγχόμενα θεμέλια δεδομένων, ένα σύνολο επιχειρησιακών ορισμών, πράκτορες AI και, τέλος, AI ενσωματωμένη στις κύριες λειτουργίες. Το σχέδιο ισχύει για μια ασφαλιστική γενικών κλάδων, μια εταιρεία ζωής και υγείας ή μια εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων. Αλλάζει μόνο το σημείο από όπου ξεκινούν οι πράκτορες.

Ο οδικός χάρτης είναι ουδέτερος ως προς την τεχνολογία. Λειτουργεί με οποιαδήποτε πλατφόρμα συμβολαίων, αποζημιώσεων ή χαρτοφυλακίων και με οποιονδήποτε πάροχο μοντέλων αποδέχεται η εποπτική σας αρχή. Οι τράπεζες έχουν τη δική τους εκδοχή στη στρατηγική AI για τράπεζες.

Τρία χρόνια, τέσσερα στάδια

1. 01

   Τώρα: θεμέλια δεδομένων

   Δεδομένα συμβολαίων, ζημιών, χαρτοφυλακίων, πελατών και οικονομικών σε μία ελεγχόμενη πλατφόρμα, μαζί με τα έγγραφα.

2. 02

   1ο έτος: ελεγχόμενη ευφυΐα

   Ένα σύνολο ορισμών για συμβόλαια, ζημιές, πελάτες και επενδυτικές θέσεις, διακυβέρνηση AI και τα πρώτα γρήγορα κέρδη.

3. 03

   2ο έτος: επέκταση πρακτόρων AI

   Πράκτορες για αποζημιώσεις, ανάληψη κινδύνων, απάτη και συμβουλές, με έναν άνθρωπο υπεύθυνο για κάθε απόφαση.

4. 04

   3ο έτος: AI ενσωματωμένη σε κλίμακα

   Η AI μέσα στις βασικές λειτουργίες και στα κανάλια συνεργατών, με ανθρώπους και πράκτορες να δουλεύουν μαζί.

Οι περισσότερες ασφαλιστικές και εταιρείες διαχείρισης περιουσίας τρέχουν ταυτόχρονα συστήματα πολλών γενεών. Φανταστείτε μια παλιά πλατφόρμα συμβολαίων για κλειστά χαρτοφυλάκια (συμβόλαια που δεν πουλάτε πια αλλά εξακολουθείτε να εξυπηρετείτε) και μια νεότερη για τα τρέχοντα προϊόντα. Προσθέστε ένα σύστημα αποζημιώσεων, ένα σύστημα χαρτοφυλακίων και ένα CRM, το σύστημα που κρατά το ιστορικό των πελατών.

Από πάνω βρίσκεται μια στοίβα οικονομικών και αναλογιστικών συστημάτων που παράγει τα στοιχεία IFRS 17 (το λογιστικό πρότυπο για τις ασφαλιστικές συμβάσεις) και τα στοιχεία κεφαλαιακής επάρκειας Solvency II.

Πάρτε μια απλή ζημιά αυτοκινήτου. Το σύστημα αποζημιώσεων κρατά τον αριθμό ζημιάς, την ημερομηνία του συμβάντος και ένα απόθεμα. Η χρήσιμη λεπτομέρεια βρίσκεται στα συνημμένα: τρεις φωτογραφίες μιας βαθουλωμένης πίσω πόρτας, μια αστυνομική αναφορά ως σαρωμένο PDF και μια εκτίμηση επισκευής από το συνεργείο.

Κανείς δεν μπορεί να αναζητήσει σε αυτά τα συνημμένα, οπότε ένας χειριστής τα ανοίγει ένα ένα με το χέρι. Σε αυτό το στάδιο τα ευρετηριάζετε και εξάγετε τα βασικά πεδία: αριθμό κυκλοφορίας, συνεργείο, σύνολο εκτίμησης και αριθμό αστυνομικής αναφοράς. Κρατάτε έναν σύνδεσμο πίσω στο πρωτότυπο αρχείο.

Φανταστείτε τώρα έναν διαχειριστή περιουσίας με μία πελάτισσα και τρεις απαντήσεις. Το CRM λέει ότι το προφίλ κινδύνου της είναι ισορροπημένο. Η επιστολή καταλληλότητας πριν από πέντε χρόνια λέει συντηρητικό, και το σύστημα χαρτοφυλακίων έχει έναν κωδικό εντολής διαχείρισης που κανείς έξω από τις λειτουργίες δεν μπορεί να διαβάσει.

Δώστε και τα τρία σε έναν βοηθό AI και θα διαλέξει ένα, χωρίς να ξέρετε ποιο. Η λύση είναι βαρετή δουλειά: αποφασίστε ποιο σύστημα κατέχει το προφίλ κινδύνου, συνδέστε την επιστολή με αυτό και καταγράψτε από πού προήλθε κάθε τιμή.

Σε αυτό το στάδιο θα έβαζα στη θέση τους τρία πράγματα.

1. Μια σύγχρονη πλατφόρμα δεδομένων, συνήθως ένα lakehouse. Είναι ένας ενιαίος χώρος για τα δομημένα δεδομένα όλων αυτών των συστημάτων και για τα ίδια τα έγγραφα, ευρετηριασμένα ώστε να μπορείτε να τα αναζητάτε.
2. Διακυβέρνηση, κατάλογο δεδομένων και ιχνηλασιμότητα προέλευσης. Ιχνηλασιμότητα σημαίνει ότι μπορείτε να ακολουθήσετε οποιονδήποτε αριθμό πίσω στην πηγή του, κάτι που χρειάζονται οι αναλογιστικοί, οικονομικοί και εποπτικοί αριθμοί. Το ίδιο χρειάζεται και κάθε στοιχείο που χρησιμοποιεί ένα μοντέλο AI.
3. Αναφορές αυτοεξυπηρέτησης, ώστε οι ομάδες ανάληψης κινδύνων, αποζημιώσεων και διανομής να δουλεύουν με τους ίδιους αριθμούς με τα οικονομικά.

Είμαι επιφυλακτικός με εταιρείες που παρακάμπτουν αυτό το στάδιο για να φτάσουν στο συναρπαστικό κομμάτι. Κάθε επόμενη περίπτωση χρήσης διαβάζει από αυτό το επίπεδο. Ένα copilot που παραθέτει λάθος όρους συμβολαίου είναι χειρότερο από το να μην έχετε καθόλου copilot.

1. 01Συστήματα συμβολαίων και αποζημιώσεωνΚαλύψεις, ασφάλιστρα, ζημιές και αποθέματα
2. 02Χαρτοφυλάκια και CRMΘέσεις, εντολές διαχείρισης και επαφές πελατών
3. 03ΈγγραφαΌροι, φάκελοι ζημιών, εκθέσεις και επιστολές
4. 04Ζώνη υποδοχήςΑκατέργαστα αντίγραφα με ιχνηλασιμότητα
5. 05Ευρετηριασμένα και συνδεδεμέναΕξαγωγή βασικών πεδίων, σύνδεση με το πρωτότυπο
6. 06ΑναφορέςΑνάληψη κινδύνων, αποζημιώσεις και οικονομικά με τους ίδιους αριθμούς

Δεδομένα και έγγραφα που μπορείτε να ιχνηλατήσετε ως την πηγή τους

Το πρώτο έτος χτίζει αυτό που λέγεται σημασιολογικό επίπεδο (semantic layer). Με απλά λόγια, είναι ένα συμφωνημένο λεξικό της επιχείρησης. Ορίζει ακριβώς τι μετράει ως συμβόλαιο, κάλυψη, ζημιά, απόθεμα, πελάτης, επενδυτική θέση, εντολή διαχείρισης και προφίλ κινδύνου.

Ιδού γιατί έχει σημασία. Ζητήστε τις «ανοιχτές ζημιές πάνω από το απόθεμα» και η ομάδα αποζημιώσεων θα μετρήσει τις ζημιές που ξανάνοιξαν, ενώ τα οικονομικά θα τις αφήσουν έξω. Ένας πράκτορας που απαντά στον διευθυντή αποζημιώσεων πρέπει να χρησιμοποιεί κάθε φορά τον ορισμό του διευθυντή.

Η διακυβέρνηση AI ανήκει στην ίδια χρονιά. Ο EU AI Act αντιμετωπίζει ως υψηλού κινδύνου την AI που χρησιμοποιείται για αξιολόγηση κινδύνου και τιμολόγηση φυσικών προσώπων στην ασφάλιση ζωής και υγείας. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Consumer Duty της FCA ζητά από τις εταιρείες να αποδεικνύουν καλά αποτελέσματα για τους πελάτες, και αυτό καλύπτει τις συμβουλές και την τιμολόγηση όπου συμμετέχει η AI.

Τηρήστε ένα μητρώο περιπτώσεων χρήσης AI. Κάθε γραμμή ονομάζει έναν υπεύθυνο, μια βαθμολογία κινδύνου, τις δοκιμές που πέρασε και ποιος ελέγχει το αποτέλεσμα. Είναι γραφειοκρατία, και είναι αυτό που περνά μια περίπτωση χρήσης από την κανονιστική συμμόρφωση.

Μετά στοχεύστε σε γρήγορα κέρδη που μένουν μέσα στην εταιρεία. Αυτά θα διάλεγα πρώτα.

1. Copilots εγγράφων, όπου οι αναλήπτες κινδύνων, οι χειριστές ζημιών και οι σύμβουλοι κάνουν ερωτήσεις στους όρους συμβολαίων, στους φακέλους ζημιών και στους όρους προϊόντων.
2. Παραλαβή προτάσεων και ζημιών, όπου οι προτάσεις μεσιτών και οι πρώτες αναγγελίες ζημιάς (η πρώτη αναφορά μιας ζημιάς) διαβάζονται, ταξινομούνται και δρομολογούνται.
3. Προετοιμασία συναντήσεων με πελάτες, όπου ένας σύμβουλος παίρνει μια σύντομη σύνοψη πριν από κάθε συνάντηση.

Ιδού πώς λειτουργεί ένα copilot. Ένας αναλήπτης κινδύνων κατοικιών δέχεται ερώτηση από μεσίτη: καλύπτει αυτός ο όρος μια διαρροή από τον σωλήνα ενός πλυντηρίου ρούχων που έσταζε για εβδομάδες;

Το copilot βρίσκει τον όρο για τη διαφυγή νερού και την εξαίρεση για σταδιακή ζημιά, και μετά παραθέτει και τα δύο με σύνδεσμο στη σελίδα. Ο αναλήπτης τα διαβάζει και απαντά στον μεσίτη.

Η παραλαβή λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο. Στις πέντε παρά δέκα μια Παρασκευή, ένας μεσίτης στέλνει με email ένα έντυπο αναγγελίας ζημιάς, πέντε φωτογραφίες ενός παραμορφωμένου δαπέδου κουζίνας και το τιμολόγιο ενός υδραυλικού. Το εργαλείο παραλαβής το διαβάζει, το χαρακτηρίζει ως διαφυγή νερού σε κατοικία, ελέγχει ότι το συμβόλαιο είναι σε ισχύ και το στέλνει στην ομάδα περιουσίας.

Σημειώνει επίσης τι λείπει, όπως την ημερομηνία που ξεκίνησε η διαρροή. Τη Δευτέρα ο χειριστής ανοίγει έναν φάκελο έτοιμο για δουλειά. Ο χειριστής εξακολουθεί να αποφασίζει αν η ζημιά καλύπτεται.

Πριν από μια συνάντηση στις 10 π.μ., η σύνοψη ενός συμβούλου μπορεί να δείχνει τις επενδυτικές θέσεις, την ανάληψη του προηγούμενου μήνα και μια μεταφορά συνταξιοδοτικού που ακόμη περιμένει τον προηγούμενο πάροχο. Δείχνει επίσης ένα ανοιχτό παράπονο για μια καθυστερημένη πληρωμή, που αλλάζει όλο τον τόνο της συνάντησης. Χωρίς τη σύνοψη, ο σύμβουλος το ακούει από τον πελάτη.

1. 01Ο χειριστής ζημιών ρωτάΚαλύπτεται ή όχι αυτή η ζημιά από νερό
2. 02Σημασιολογικό επίπεδοΠοιο συμβόλαιο, ποια κάλυψη, ποιες εξαιρέσεις
3. 03Όροι και φάκελος ζημιάςΟι όροι και τα τεκμήρια του φακέλου
4. 04Το copilot απαντάΜε τον όρο στον οποίο βασίστηκε
5. 05Ο χειριστής αποφασίζειΑποδέχεται, προσαρμόζει ή παραπέμπει τη ζημιά

Μια ταχύτερη απάντηση που ο χειριστής μπορεί να υποστηρίξει

Επιχειρησιακή αξίαΥψηλήΜέτριαΧαμηλή

• Παραλαβή και δρομολόγηση ζημιών

• Διαλογή απάτης σε ζημιές

• Προτάσεις συμβουλών
• Ατομική τιμολόγηση

• Copilots εγγράφων
• Προετοιμασία συναντήσεων

ΧαμηλόςΜέτριοςΥψηλόςΚανονιστικός κίνδυνος

• Χαμηλός
• Μέτριος
• Κρίσιμος

Το δεύτερο έτος περνά από βοηθούς που απαντούν σε ερωτήσεις σε πράκτορες που κάνουν δουλειά μέσα σε όρια. Ένας πράκτορας είναι λογισμικό που κάνει βήματα μόνο του. Διαβάζει ένα αρχείο, ελέγχει έναν κανόνα, ενημερώνει ένα σύστημα και παραδίδει σε έναν άνθρωπο όταν πρέπει.

Τις αποζημιώσεις θα διάλεγα για τον πρώτο. Φανταστείτε μια ζημιά παρμπρίζ σε ασφαλιστήριο αυτοκινήτου. Αυτό κάνει ο πράκτορας, με τη σειρά.

1. Ελέγχει ότι το συμβόλαιο ήταν σε ισχύ την ημερομηνία του συμβάντος και περιλαμβάνει κάλυψη θραύσης κρυστάλλων.
2. Ελέγχει ότι δεν υπάρχει άλλη ζημιά κρυστάλλων για το ίδιο αυτοκίνητο τους τελευταίους μήνες.
3. Επιβεβαιώνει ότι το συνεργείο είναι στο εγκεκριμένο δίκτυό σας και ότι το τιμολόγιο ταιριάζει με τη φωτογραφία.
4. Προτείνει την πληρωμή και την εκκαθαρίζει, αν το ποσό είναι κάτω από το όριο που ενέκρινε ο διευθυντής αποζημιώσεων.
5. Γράφει μια σύντομη σημείωση για κάθε έλεγχο, ώστε ένας ελεγκτής να μπορεί αργότερα να ακολουθήσει την απόφαση.

Αν κάποιος έλεγχος αποτύχει, η ζημιά πηγαίνει σε έναν χειριστή με τον φάκελο ήδη έτοιμο. Ο χειριστής αποφασίζει.

Ακολουθεί η ανάληψη κινδύνων στους εμπορικούς κλάδους. Πάρτε μια πρόταση μεσίτη για ένα σύνολο αποθηκών: ένα μακροσκελές πακέτο PDF, ένα λογιστικό φύλλο με κάθε εγκατάσταση και μια έκθεση επιθεώρησης. Ο πράκτορας εξάγει τη διεύθυνση, το ασφαλισμένο κεφάλαιο, την κατασκευή και την πυροπροστασία κάθε εγκατάστασης, και μετά τα ελέγχει με βάση το risk appetite σας, για παράδειγμα ζώνες πλημμύρας ή ορισμένους τύπους στέγης.

Επισημαίνει δύο εγκαταστάσεις εκτός risk appetite και γράφει μια σύνοψη μίας σελίδας. Ο αναλήπτης τιμολογεί τον κίνδυνο και αποφασίζει για αυτές τις δύο εγκαταστάσεις.

Οι πράκτορες απάτης αναζητούν μοτίβα σε πολλά συμβόλαια. Ας πούμε ότι ο ίδιος αριθμός τηλεφώνου εμφανίζεται σε τρεις ζημιές με διαφορετικά ονόματα μέσα σε έναν μήνα, όλες με το ίδιο συνεργείο. Ο πράκτορας επισημαίνει τη σύνδεση και την εξηγεί με απλά λόγια.

Ένας ερευνητής στη συνέχεια εξετάζει και αποφασίζει. Μια επισήμανση είναι λόγος για πιο προσεκτική ματιά, και ο πελάτης πίσω από αυτήν μπορεί να είναι εντελώς αθώος.

Στη διαχείριση περιουσίας, ο πράκτορας συντάσσει εκθέσεις καταλληλότητας και επισκοπήσεις χαρτοφυλακίου. Αντλεί το προφίλ κινδύνου, τους στόχους, τις θέσεις, τις χρεώσεις και τη σύσταση από τις σημειώσεις του συμβούλου. Ο σύμβουλος διαβάζει το σχέδιο, διορθώνει ό,τι είναι λάθος και το υπογράφει.

Η λογοδοσία μένει στους ανθρώπους. Κάθε πράκτορας χρειάζεται υπεύθυνο, ένα γραπτό όριο για το τι επιτρέπεται να κάνει, παρακολούθηση και μια σαφή διαδρομή ώστε κάθε πελάτης να μπορεί να φτάσει σε άνθρωπο.

1. 01ΑναγγελίαΟ πελάτης αναγγέλλει ζημιά με φωτογραφίες
2. 02ΣυλλογήΣυμβόλαιο, φωτογραφίες, εκθέσεις και ιστορικό
3. 03ΈλεγχοςΚάλυψη, ενδείξεις απάτης και όρια
4. 04ΠρότασηΑπόθεμα και πρόταση εκκαθάρισης
5. 05ΈγκρισηΟ χειριστής εγκρίνει πάνω από το όριο
6. 06ΜάθησηΤα αποτελέσματα βελτιώνουν τον επόμενο έλεγχο

Ένας άνθρωπος μένει υπεύθυνος για κάθε ζημιά

Μέχρι το τρίτο έτος, η AI βρίσκεται μέσα στις κύριες λειτουργίες: ανάληψη κινδύνων, αποζημιώσεις, διανομή, επενδυτικές λειτουργίες και οικονομικά. Άνθρωποι και πράκτορες δουλεύουν δίπλα δίπλα. Ολόκληρη η αλυσίδα από τα δεδομένα έως την απόφαση είναι ελεγχόμενη.

Πάρτε τις επενδυτικές λειτουργίες μιας εταιρείας διαχείρισης κεφαλαίων. Κάθε πρωί οι εγγραφές του θεματοφύλακα και το σύστημα χαρτοφυλακίων διαφωνούν σε μερικές θέσεις, συχνά λόγω μιας εταιρικής πράξης όπως μια διάσπαση μετοχών. Ένας πράκτορας βρίσκει κάθε διαφορά, εντοπίζει την πιθανή αιτία και συντάσσει τη διόρθωση.

Ένας αναλυτής λειτουργιών εγκρίνει τη διόρθωση πριν αλλάξει οτιδήποτε.

Τα οικονομικά βλέπουν κι αυτά την επίδραση. Όταν οι πράκτορες αποζημιώσεων αλλάζουν τον τρόπο που κινούνται τα αποθέματα, η αναλογιστική ομάδα μπορεί να ακολουθήσει κάθε αλλαγή πίσω στη ζημιά και στον κανόνα που την προκάλεσε. Έτσι οι αναφορές IFRS 17 και φερεγγυότητας μένουν εξηγήσιμες στο κλείσιμο του τριμήνου.

Σε αυτό το στάδιο μπαίνουν και οι συνεργάτες. Μεσίτες, συνεργάτες bancassurance (τράπεζες που πουλούν τα συμβόλαιά σας), συνεργεία και πλατφόρμες συνδέονται μέσω του ίδιου ελεγχόμενου επιπέδου. Ένα συνεργείο ανεβάζει μια εκτίμηση, και ο πράκτορας την ελέγχει με τις φωτογραφίες και τις συμφωνημένες τιμές ανταλλακτικών πριν την εγκρίνει.

1. Γενικός διευθυντής λειτουργιώνΈχει την ευθύνη του χαρτοφυλακίου πρακτόρων και των αποτελεσμάτων του
   Κίνδυνος, αναλογιστική λειτουργία και συμμόρφωσηΔοκιμές, παρακολούθηση και διακόπτης απενεργοποίησης
2. Επικεφαλής αποζημιώσεων, ανάληψης κινδύνων και συμβουλώνΈχουν την ευθύνη των πρακτόρων στον τομέα τους

• Πράκτορας αποζημιώσεωνΥπεύθυνος ο επικεφαλής αποζημιώσεων
• Πράκτορας ανάληψης κινδύνωνΥπεύθυνος ο επικεφαλής ανάληψης κινδύνων
• Πράκτορας απάτηςΥπεύθυνος ο επικεφαλής πρόληψης απάτης
• Πράκτορας συμβουλώνΥπεύθυνος ο επικεφαλής συμβουλευτικών υπηρεσιών

1. 04Πράκτορες AI και copilotsΠράκτορες αποζημιώσεων, ανάληψης κινδύνων, απάτης και συμβουλών, με έναν άνθρωπο υπεύθυνο
2. 03Ελεγχόμενο επίπεδο ευφυΐαςΣημασιολογικό μοντέλο συμβολαίων, ζημιών, πελατών και επενδυτικών θέσεων, μαζί με το μητρώο AI
3. 02Θεμέλια δεδομένωνLakehouse με δομημένα δεδομένα και ευρετηριασμένα έγγραφα, ιχνηλασιμότητα και ποιότητα
4. 01Βασικά συστήματαΔιαχείριση συμβολαίων, αποζημιώσεις, διαχείριση χαρτοφυλακίων, CRM, οικονομικά και αναλογιστικά

Τέσσερα πράγματα διατρέχουν και τα τρία χρόνια.

1. Επιλογές εντός της χώρας και κυρίαρχες επιλογές. Τα δεδομένα πελατών και υγείας συχνά πρέπει να μένουν στη χώρα. Επιλέξτε πλατφόρμες και μοντέλα που μπορούν να λειτουργήσουν εκεί.
2. Ελευθερία αλλαγής. Κρατήστε την επιλογή να αλλάζετε μοντέλα και πλατφόρμες καθώς εμφανίζονται καλύτερα.
3. Διακυβέρνηση αντιστοιχισμένη στις εποπτικές σας αρχές. Ένα μητρώο AI και μία διαδικασία κινδύνου μοντέλων, συνδεδεμένα με τους κανόνες ασφάλισης, επαγγελματικής συμπεριφοράς και προστασίας δεδομένων.
4. Εκπαιδευμένοι άνθρωποι. Οι αναλήπτες κινδύνων, οι χειριστές ζημιών και οι σύμβουλοι πρέπει να ξέρουν τι κάνουν οι πράκτορες και πότε να παρακάμπτουν την κρίση τους.

Το πρώτο πιάνει πολλούς απροετοίμαστους. Οι σημειώσεις ζημιών μιας ασφαλιστικής υγείας περιλαμβάνουν διαγνώσεις. Αν το μοντέλο που διαλέξατε λειτουργεί μόνο σε άλλη περιοχή, αυτή η περίπτωση χρήσης κολλάει πριν ξεκινήσει.

Η πιο συχνή αποτυχία είναι ένα πιλοτικό AI εγγράφων χωρίς διακυβέρνηση. Σε μια επίδειξη διαβάζει υπέροχα τους φακέλους ζημιών. Μετά η κανονιστική συμμόρφωση ρωτά γιατί πρότεινε ένα συγκεκριμένο απόθεμα σε μια ζημιά αστικής ευθύνης, κανείς δεν μπορεί να απαντήσει, και το πιλοτικό δεν μπαίνει ποτέ σε λειτουργία.

Ενσωματώστε το μητρώο, τις δοκιμές και τον ανθρώπινο έλεγχο από την πρώτη κιόλας περίπτωση χρήσης.

Η δεύτερη αποτυχία είναι να μένουν έξω τα οικονομικά και η αναλογιστική λειτουργία. Αν η AI αλλάζει τον τρόπο που σχηματίζονται τα αποθέματα ζημιών ή τιμολογούνται τα προϊόντα, αγγίζει τα στοιχεία IFRS 17 και Solvency II.

Φανταστείτε ένα κλείσιμο τριμήνου όπου τα αποθέματα κινούνται και ο επικεφαλής αναλογιστής μαθαίνει το γιατί από μια διαφάνεια. Φέρτε τον CFO και τον επικεφαλής αναλογιστή από την αρχή.

Πού στραβώνειΤι λειτουργεί

1. 01Πού στραβώνει: Πιλοτικά AI εγγράφων χωρίς ίχνος ελέγχου→Τι λειτουργεί: Μητρώο, δοκιμές και ανθρώπινος έλεγχος από την πρώτη περίπτωση χρήσης
2. 02Πού στραβώνει: Τα οικονομικά και η αναλογιστική λειτουργία μένουν έξω→Τι λειτουργεί: Ο CFO και ο επικεφαλής αναλογιστής μέσα από την αρχή
3. 03Πού στραβώνει: Ατομική τιμολόγηση ως πρώτη περίπτωση χρήσης→Τι λειτουργεί: Πρώτα η εσωτερική δουλειά με έγγραφα
4. 04Πού στραβώνει: Πράκτορες χωρίς ονομαστικό υπεύθυνο→Τι λειτουργεί: Κάθε πράκτορας με υπεύθυνο και όριο

Θέλετε να μάθετε πού βρίσκεται η εταιρεία σας σε αυτόν τον οδικό χάρτη; Κλείστε μια κλήση και φέρτε δύο πράγματα: μια λίστα με τις πλατφόρμες συμβολαίων, αποζημιώσεων και χαρτοφυλακίων σας, και τη μία περίπτωση χρήσης AI για την οποία ρωτά συνεχώς το διοικητικό σας συμβούλιο. Θα σας πω σε ποιο στάδιο βρίσκεστε πραγματικά και τι θα έκανα πρώτα.

Πώς χρησιμοποιείται η AI στην ασφάλιση;

Κυρίως για δουλειά με πολλά έγγραφα: ανάγνωση ζημιών και προτάσεων ασφάλισης, επισήμανση πιθανής απάτης και υποστήριξη των αναληπτών κινδύνων και των ομάδων εξυπηρέτησης. Η τιμολόγηση και η αξιολόγηση κινδύνου για φυσικά πρόσωπα είναι επίσης εφικτές, αλλά έχουν τον υψηλότερο κανονιστικό κίνδυνο.

Από πού πρέπει να ξεκινήσει με την AI μια ασφαλιστική ή μια εταιρεία διαχείρισης περιουσίας;

Ξεκινήστε από τα θεμέλια δεδομένων και αντιμετωπίστε τα έγγραφα ως δεδομένα. Μετά παραδώστε πρώτα εσωτερικές περιπτώσεις χρήσης, όπως copilots εγγράφων, παραλαβή ζημιών και προετοιμασία συναντήσεων των συμβούλων. Οι αποφάσεις που επηρεάζουν μεμονωμένους πελάτες έρχονται αργότερα, με ισχυρότερους ελέγχους.

Είναι υψηλού κινδύνου η AI στην ασφάλιση σύμφωνα με τον EU AI Act;

Η AI που χρησιμοποιείται για αξιολόγηση κινδύνου και τιμολόγηση φυσικών προσώπων στην ασφάλιση ζωής και υγείας κατατάσσεται ως υψηλού κινδύνου. Πριν μπει σε λειτουργία, χρειάζεται διαχείριση κινδύνου, διακυβέρνηση δεδομένων, τεκμηρίωση, ανθρώπινη εποπτεία και παρακολούθηση.

Μπορεί η AI να δίνει χρηματοοικονομικές συμβουλές;

Η AI μπορεί να συντάσσει εκθέσεις καταλληλότητας και επισκοπήσεις χαρτοφυλακίου, αλλά ένας πιστοποιημένος σύμβουλος πρέπει να τις ελέγχει και να τις υπογράφει. Η εταιρεία παραμένει υπεύθυνη για τη συμβουλή και για την απόδειξη καλών αποτελεσμάτων για τον πελάτη.

Πόσο διαρκεί ένας οδικός χάρτης AI για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες;

Τον σχεδιάζω σε τρία χρόνια από τη στιγμή που τα θεμέλια δεδομένων έχουν ξεκινήσει. Το πρώτο έτος χτίζει το ελεγχόμενο επίπεδο ευφυΐας, το δεύτερο επεκτείνει τους πράκτορες και το τρίτο ενσωματώνει την AI στις βασικές λειτουργίες. Τα γρήγορα κέρδη πρέπει να δείξουν αξία μέσα στο πρώτο έτος.