Στρατηγική AI για τράπεζες: οδικός χάρτης τριών ετών

Ένα πιλοτικό έργο AI που ενθουσιάζει το διοικητικό συμβούλιο και μετά κολλάει στον έλεγχο κινδύνου μοντέλων είναι γνώριμη ιστορία στις τράπεζες. Μια σωστή στρατηγική AI για τράπεζες το αποφεύγει προχωρώντας σε τέσσερα στάδια, από τα ελεγχόμενα δεδομένα έως πράκτορες AI που κάνουν πραγματική δουλειά.

Μέσα από τον ρόλο μου στην DXC έχω συνεργαστεί με τράπεζες σε όλη τη Μέση Ανατολή και την Αφρική. Η φιλοδοξία σπάνια είναι το πρόβλημά τους.

Το πρόβλημα είναι τα δεδομένα. Οι εγγραφές πελατών, λογαριασμών και συναλλαγών βρίσκονται σε ένα core banking σύστημα, μια πλατφόρμα καρτών, ένα CRM και δώδεκα λογιστικά φύλλα. Το καθένα έχει τη δική του αντίληψη για το ποιος είναι πελάτης.

Αυτός ο οδικός χάρτης λειτουργεί με οποιαδήποτε πλατφόρμα core banking, πάροχο cloud ή πάροχο μοντέλων αποδέχεται η εποπτική σας αρχή. Καλύπτει τη λιανική τραπεζική, την τραπεζική ΜμΕ και την εταιρική τραπεζική.

Τρία χρόνια, τέσσερα στάδια

1. 01

   Τώρα: θεμέλια δεδομένων

   Δεδομένα πελατών, προϊόντων και κινδύνου σε μία ελεγχόμενη πλατφόρμα, με ιχνηλασιμότητα προέλευσης που μπορούν να ακολουθήσουν οι εποπτικές αρχές.

2. 02

   1ο έτος: ελεγχόμενη ευφυΐα

   Μία επιχειρησιακή γλώσσα για πελάτες, λογαριασμούς και συναλλαγές, διακυβέρνηση AI και τα πρώτα γρήγορα κέρδη.

3. 03

   2ο έτος: επέκταση πρακτόρων AI

   Πράκτορες για ένταξη πελατών, πιστοδοτήσεις, απάτη και AML, μαζί με επικοινωνία με τους πελάτες σχεδόν σε πραγματικό χρόνο.

4. 04

   3ο έτος: AI ενσωματωμένη σε κλίμακα

   Η AI μέσα στις βασικές επιχειρησιακές λειτουργίες, με ανθρώπους και πράκτορες να δουλεύουν μαζί και κάθε απόφαση να είναι ιχνηλάσιμη.

Τα θεμέλια αποσβένονται μέσα από αξιόπιστα δεδομένα και καθαρότερες εποπτικές αναφορές. Η πρώτη αξία από την AI εμφανίζεται στο πρώτο έτος, και τα μεγαλύτερα οφέλη έρχονται όταν οι πράκτορες αρχίζουν να κάνουν πραγματική δουλειά στο δεύτερο έτος.

Οι τράπεζες ήδη ξέρουν γιατί μετράνε τα δεδομένα, γιατί τους το έμαθαν οι εποπτικές αρχές. Οι αρχές BCBS 239 για τη συγκέντρωση δεδομένων κινδύνου ζητούν ακριβή, πλήρη και έγκαιρα δεδομένα κινδύνου με σαφείς υπευθύνους. Τα καλά θεμέλια για την AI είναι η ίδια πειθαρχία, επεκταμένη ώστε να καλύπτει και τα δεδομένα πελατών και προϊόντων.

Αυτή είναι η δουλειά, με τη σειρά που θα την έκανα.

1. Φέρτε τα δεδομένα core banking, καρτών, πληρωμών, χορηγήσεων, CRM και ψηφιακών καναλιών σε μία πλατφόρμα. Συνήθως είναι ένα lakehouse, ένας ενιαίος χώρος για ακατέργαστα και καθαρισμένα δεδομένα, στο cloud ή εντός της χώρας.
2. Προσθέστε κατάλογο και ιχνηλασιμότητα προέλευσης, ώστε κάθε αριθμός σε μια εποπτική αναφορά και κάθε είσοδος σε ένα μοντέλο να οδηγεί πίσω στο σύστημα προέλευσής του.
3. Δώστε στις ομάδες προϊόντων, κινδύνου και οικονομικών αναφορές αυτοεξυπηρέτησης χτισμένες πάνω στα ίδια στοιχεία πελατών και υπολοίπων.

Το πιο δύσκολο κομμάτι είναι η ενιαία εικόνα πελάτη. Πάρτε μια γυναίκα με τρεχούμενο λογαριασμό και πιστωτική κάρτα στην τράπεζά σας. Είναι επίσης εγγυήτρια στο επιχειρηματικό δάνειο του αδελφού της και διευθύντρια σε έναν από τους εταιρικούς σας πελάτες.

Στις περισσότερες τράπεζες αυτή η γυναίκα είναι τέσσερις εγγραφές. Το core σύστημα γράφει το όνομά της με έναν τρόπο, η πλατφόρμα καρτών με άλλον, και ο εταιρικός φάκελος έχει τον αριθμό διαβατηρίου της χωρίς ημερομηνία γέννησης. Ένας πράκτορας AI που ελέγχει τη συνολική της έκθεση θα έχανε εντελώς την εγγύηση.

Η λύση είναι βαρετή. Ορίστε κανόνες αντιστοίχισης με βάση τον αριθμό ταυτότητας, την ημερομηνία γέννησης και τη διεύθυνση, και μετά χτίστε μία golden record με ονομαστικό επιχειρησιακό υπεύθυνο. Κάντε το μία φορά στα θεμέλια και κάθε μοντέλο το κληρονομεί.

Ιδού μια δεύτερη περίπτωση. Η αναφορά κινδύνου και το λογιστικό καθολικό σας δείχνουν διαφορετικά ποσά έκθεσης για τον ίδιο εταιρικό πελάτη. Η πλατφόρμα καρτών καταχωρεί τη νύχτα και το σύστημα δανείων το μεσημέρι.

Με την ιχνηλασιμότητα στη θέση της, ένας αναλυτής ακολουθεί και τους δύο αριθμούς ως την πηγή τους και βλέπει τη χρονική διαφορά. Χωρίς αυτήν, κάποιος ξαναφτιάχνει τον αριθμό σε λογιστικό φύλλο πριν από κάθε συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου.

1. 01Core bankingΛογαριασμοί, υπόλοιπα και συναλλαγές
2. 02Κάρτες και πληρωμέςΔαπάνες με κάρτα, μεταφορές και μισθοί
3. 03Χορηγήσεις και CRMΔάνεια, όρια και ιστορικό επικοινωνίας
4. 04Ζώνη υποδοχήςΑκατέργαστα αντίγραφα με ιχνηλασιμότητα από την πρώτη μέρα
5. 05Ενιαία εικόνα πελάτηΈνα πρόσωπο, κάθε ρόλος που έχει
6. 06Αναφορές και εποπτικές υποβολέςΣτοιχεία προϊόντων, κινδύνου και εποπτικά που συμφωνούν

Αξιόπιστα δεδομένα που μπορείτε να τεκμηριώσετε στην εποπτική αρχή

Ο πυρήνας του πρώτου έτους είναι ένα σημασιολογικό επίπεδο (semantic layer). Είναι μία επιχειρησιακή γλώσσα, κοινή για ανθρώπους και πράκτορες AI, όπου πελάτης, λογαριασμός, προϊόν, όριο, έκθεση, συναλλαγή και παράπονο έχουν ο καθένας έναν ορισμό.

Γιατί έχει σημασία αυτό; Ρωτήστε τρεις ομάδες πόσους ενεργούς πελάτες έχετε.

Το μάρκετινγκ μετρά όποιον άνοιξε την εφαρμογή τις τελευταίες 90 ημέρες. Τα οικονομικά μετρούν όποιον έχει υπόλοιπο, και ο κίνδυνος μετρά όποιον έχει ανοιχτό προϊόν.

Ένας πράκτορας που απαντά σε αυτή την ερώτηση για το διοικητικό συμβούλιο πρέπει να χρησιμοποιεί τον ορισμό του φακέλου του ΔΣ. Το σημασιολογικό επίπεδο είναι το σημείο όπου τον καταγράφετε μία φορά.

Η διακυβέρνηση AI έρχεται την ίδια χρονιά, διαμορφωμένη γύρω από την εποπτική σας αρχή. Στα ΗΑΕ αυτό σημαίνει τις κοινές κατευθυντήριες γραμμές για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που υιοθετούν υποστηρικτικές τεχνολογίες. Στο Ηνωμένο Βασίλειο σημαίνει τις αρχές διαχείρισης κινδύνου μοντέλων της PRA (SS1/23).

Στην ΕΕ, ο AI Act αντιμετωπίζει την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας φυσικών προσώπων ως υψηλού κινδύνου. Η συμβουλή μου είναι να τηρείτε ένα μητρώο περιπτώσεων χρήσης AI. Δώστε στην καθεμία υπεύθυνο, βαθμολογία κινδύνου, αποτελέσματα δοκιμών και ένα βήμα ανθρώπινου ελέγχου, και μετά αντιστοιχίστε το μητρώο σε κάθε κανόνα στον οποίο λογοδοτείτε.

Μετά στοχεύστε σε γρήγορα κέρδη που θα προσέξουν το προσωπικό και οι πελάτες. Θα διάλεγα από αυτά:

1. Ένα copilot για το προσωπικό, έναν βοηθό που απαντά σε ερωτήσεις από πολιτικές, όρους προϊόντων και ιστορικό πελατών.
2. Συνόψεις παραπόνων που δίνουν στον χειριστή της υπόθεσης όλη την ιστορία σε μία οθόνη.
3. Έναν προσωπικό σύμβουλο δαπανών μέσα στην εφαρμογή που οι πελάτες ήδη χρησιμοποιούν.
4. Ειδοποιήσεις διατήρησης πελατών που λένε σε έναν υπεύθυνο σχέσεων πότε ένας πελάτης δείχνει έτοιμος να φύγει.

Ιδού ένα copilot προσωπικού σε ένα κέντρο εξυπηρέτησης. Μια πελάτισσα καλεί για μια χρέωση σε πληρωμή με κάρτα που έκανε στο εξωτερικό. Το copilot βρίσκει τον όρο για τη χρέωση, ελέγχει την κατηγορία της κάρτας της και δείχνει την απάντηση παραθέτοντας τον όρο.

Το αν θα επιστραφεί η χρέωση ως χειρονομία καλής θέλησης παραμένει απόφαση του υπαλλήλου, και πιστεύω ότι έτσι πρέπει να μείνει.

Ο σύμβουλος δαπανών δουλεύει με μοτίβα που οι πελάτες ήδη ζουν. Ας πούμε ότι ο μισθός μπαίνει στις 25 του μήνα, το ενοίκιο φεύγει την 1η και τα δίδακτρα πέφτουν κάθε Σεπτέμβριο. Ο σύμβουλος προτείνει να αποταμιεύεται λίγο κάθε μήνα για τον Σεπτέμβριο.

Οι ειδοποιήσεις διατήρησης διαβάζουν πιο αθόρυβα σήματα, όπως έναν μισθό που ξαφνικά σταματά να μπαίνει στις 25. Ο υπεύθυνος σχέσεων το μαθαίνει την ίδια εβδομάδα, όσο υπάρχει ακόμη χρόνος για ένα τηλεφώνημα.

1. 01Ο υπεύθυνος σχέσεων ρωτάΠοιοι από τους πελάτες μου δείχνουν πιθανό να φύγουν
2. 02Σημασιολογικό επίπεδοΟι ορισμοί της τράπεζας για πελάτη, προϊόν και ενεργό
3. 03Ελεγχόμενα δεδομέναΛογαριασμοί, συναλλαγές και παράπονα
4. 04Το copilot απαντάΜε τον λόγο και την πηγή για τον καθένα
5. 05Ο υπεύθυνος ελέγχειΚαλεί τον πελάτη ή απορρίπτει την ειδοποίηση

Η ίδια απάντηση που θα έδινε ο φάκελος του ΔΣ

Επιχειρησιακή αξίαΥψηλήΜέτριαΧαμηλή

• Προσωπικός σύμβουλος δαπανών

• Ειδοποιήσεις διατήρησης
• Διαλογή ειδοποιήσεων AML

• Υποστήριξη πιστοδοτικών αποφάσεων

• Copilot πολιτικών για το προσωπικό
• Συνόψεις παραπόνων

ΧαμηλόςΜέτριοςΥψηλόςΚανονιστικός κίνδυνος

• Χαμηλός
• Μέτριος
• Κρίσιμος

Το δεύτερο έτος περνά από τους βοηθούς στους πράκτορες. Ένας βοηθός απαντά στην ερώτηση ενός ανθρώπου. Ένας πράκτορας κάνει ένα κομμάτι δουλειάς μέσα σε όρια που ορίζετε εσείς, και μετά το παραδίδει σε έναν άνθρωπο.

Στην τραπεζική, ο όγκος και η αξία βρίσκονται σε τέσσερα σημεία:

1. Ένταξη πελατών και KYC, οι έλεγχοι «γνωρίστε τον πελάτη σας» που χρειάζεται κάθε νέος λογαριασμός.
2. Πιστοδοτήσεις, από τη συλλογή εγγράφων έως τη σύνταξη του πιστοδοτικού σημειώματος.
3. Απάτη, όπου ο πράκτορας βαθμολογεί συναλλαγές καρτών και πληρωμών σχεδόν σε πραγματικό χρόνο.
4. AML (καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες), όπου οι ειδοποιήσεις συσσωρεύονται πιο γρήγορα απ' όσο μπορούν να τις κλείσουν οι ερευνητές.

Πάρτε την ένταξη μιας ΜμΕ. Μια εμπορική εταιρεία ανεβάζει άδεια λειτουργίας, καταστατικό και τα διαβατήρια των μετόχων της. Ένας μέτοχος είναι εταιρεία καταχωρημένη σε άλλη χώρα.

Ο πράκτορας δουλεύει βήμα βήμα:

1. Διαβάζει κάθε έγγραφο και εξάγει ονόματα, ημερομηνίες και αριθμούς μητρώου.
2. Ελέγχει την άδεια με το μητρώο εταιρειών και ελέγχει κάθε όνομα σε λίστες κυρώσεων και παρακολούθησης.
3. Ακολουθεί τον ξένο μέτοχο προς τα πάνω στην αλυσίδα για να βρει τον πραγματικό δικαιούχο, το φυσικό πρόσωπο που κατέχει την επιχείρηση.
4. Βρίσκει μια σχεδόν ταύτιση σε λίστα κυρώσεων για έναν διευθυντή, με το ίδιο όνομα και διαφορετική ημερομηνία γέννησης.
5. Ετοιμάζει τον φάκελο με επισημασμένη αυτή την ταύτιση και συνημμένα τα τεκμήρια.

Μια υπεύθυνη κανονιστικής συμμόρφωσης εξετάζει την επισήμανση και αποφασίζει. Ο πράκτορας έκανε τη συλλογή, και εκείνη κάνει την κρίση.

Οι πιστοδοτήσεις λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο. Για μια ΜμΕ που ζητά γραμμή κεφαλαίου κίνησης, ο πράκτορας συγκεντρώνει τραπεζικές καταστάσεις, ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις και την αναφορά του πιστοληπτικού γραφείου. Παρουσιάζει τους αριθμούς στην τυποποιημένη μορφή της τράπεζας (οι ομάδες πιστοδοτήσεων το λένε spreading) και συντάσσει το πιστοδοτικό σημείωμα.

Μπορεί να επισημάνει ότι οι περισσότερες πωλήσεις πηγαίνουν σε έναν αγοραστή. Η απόφαση μένει στον αναλυτή πιστοδοτήσεων.

Η απάτη κινείται πιο γρήγορα. Κάποιος χρησιμοποιεί μια κάρτα σε ένα κατάστημα στη χώρα του, και σαράντα λεπτά αργότερα online σε άλλη χώρα. Ο πράκτορας μπλοκάρει τη δεύτερη πληρωμή, ζητά από τον πελάτη να την επιβεβαιώσει στην εφαρμογή και δείχνει σε έναν αναλυτή γιατί ενήργησε.

Το AML είναι πιο αργό. Καταθέσεις μετρητών συνεχίζουν να γίνονται λίγο κάτω από το όριο αναφοράς σε διαφορετικά καταστήματα. Ο πράκτορας συγκεντρώνει το ιστορικό και συντάσσει την περιγραφή της υπόθεσης, και ο ερευνητής αποφασίζει αν θα υποβάλει αναφορά ύποπτης συναλλαγής.

Η ίδια χρονιά φέρνει επικοινωνία σχεδόν σε πραγματικό χρόνο. Ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης βλέπει πρόβλεψη ταμειακών ροών μία εβδομάδα πριν λήξει μια μεγάλη πληρωμή προς προμηθευτή.

Αλλάζει και το λειτουργικό μοντέλο. Κάθε πράκτορας χρειάζεται υπεύθυνο, ένα σαφές όριο για το τι επιτρέπεται να κάνει, παρακολούθηση και έναν διακόπτη απενεργοποίησης. Οι ομάδες κινδύνου μοντέλων πρέπει να εξετάζουν τους πράκτορες με την ίδια προσοχή που δίνουν στα μοντέλα.

1. 01ΕιδοποίησηΗ παρακολούθηση συναλλαγών δημιουργεί ειδοποίηση
2. 02ΣυλλογήΛογαριασμοί, αντισυμβαλλόμενοι, ιστορικό και ευρήματα ελέγχου λιστών
3. 03ΑξιολόγησηΒαθμολογεί την ειδοποίηση με βάση παλιές υποθέσεις
4. 04ΣύνταξηΓράφει την περιγραφή της υπόθεσης με τεκμήρια
5. 05ΑπόφασηΟ ερευνητής κλείνει ή κλιμακώνει
6. 06ΜάθησηΤα αποτελέσματα βελτιώνουν την επόμενη διαλογή

Ο κίνδυνος μοντέλων εξετάζει τον πράκτορα σαν μοντέλο

Μέχρι το τρίτο έτος, η AI βρίσκεται μέσα στη λιανική πίστη, τις κάρτες, την τραπεζική ΜμΕ, το treasury, τις λειτουργίες και τον κίνδυνο. Άνθρωποι και πράκτορες δουλεύουν δίπλα δίπλα, και κάθε διαδρομή απόφασης έχει ονομαστικό υπεύθυνο και ίχνος ελέγχου.

Η κοινή χρήση δεδομένων διευρύνει όσα μπορούν να δουν οι πράκτορες. Τα APIs του open banking επιτρέπουν στους πελάτες να μοιράζονται λογαριασμούς που τηρούν αλλού, με τη συγκατάθεσή τους. Το ISO 20022, το νεότερο πρότυπο για μηνύματα πληρωμών, μεταφέρει πλουσιότερες λεπτομέρειες για το ποιος πλήρωσε ποιον και γιατί.

Πάρτε έναν εταιρικό πελάτη που δέχεται εκατοντάδες πληρωμές την ημέρα. Ένας πράκτορας αντιστοιχίζει κάθε πληρωμή στο σωστό τιμολόγιο χρησιμοποιώντας τα στοιχεία αιτιολογίας του ISO 20022. Επισημαίνει τις υπόλοιπες για την ομάδα treasury του πελάτη.

Αλλάζει και η δουλειά του back office. Στο τέλος του μήνα, ένας πράκτορας συμφωνεί γραμμή προς γραμμή τους λογαριασμούς nostro της τράπεζας (τους λογαριασμούς της σε άλλες τράπεζες, σε ξένα νομίσματα). Ένας αναλυτής λειτουργιών ασχολείται μόνο με τις διαφορές που ο πράκτορας δεν μπορεί να εξηγήσει.

Οι συνεργάτες συνδέονται στο ίδιο ελεγχόμενο επίπεδο και χρησιμοποιούν τους δικούς σας ορισμούς και ελέγχους. Ένας ανταγωνιστής δεν μπορεί να αντιγράψει γρήγορα τρία χρόνια υποδομής.

1. Γενικός διευθυντής λειτουργιώνΈχει την ευθύνη του χαρτοφυλακίου πρακτόρων και των αποτελεσμάτων του
   Κίνδυνος μοντέλων και κανονιστική συμμόρφωσηΕπικύρωση, παρακολούθηση και διακόπτης απενεργοποίησης
2. Επικεφαλής επιχειρησιακών μονάδωνΈχουν την ευθύνη των πρακτόρων στη δική τους δραστηριότητα

• Πράκτορας ένταξης πελατώνΥπεύθυνος ο επικεφαλής ένταξης πελατών
• Πράκτορας πιστοδοτήσεωνΥπεύθυνος ο επικεφαλής πιστωτικού κινδύνου
• Πράκτορας απάτηςΥπεύθυνος ο επικεφαλής πρόληψης απάτης
• Πράκτορας AMLΥπεύθυνος ο MLRO

1. 04Πράκτορες AI και copilotsΠράκτορες ένταξης πελατών, πιστοδοτήσεων, απάτης, AML και επικοινωνίας, με σημεία ανθρώπινης έγκρισης
2. 03Ελεγχόμενο επίπεδο ευφυΐαςΣημασιολογικό μοντέλο πελατών, λογαριασμών, προϊόντων και συναλλαγών, μαζί με το μητρώο AI
3. 02Θεμέλια δεδομένωνLakehouse με ιχνηλασιμότητα, κατάλογο και ποιότητα δεδομένων, εντός της χώρας όπου απαιτείται
4. 01Βασικά συστήματαCore banking, κάρτες, πληρωμές, χορηγήσεις, CRM και ψηφιακά κανάλια

Τέσσερις δεσμεύσεις διατρέχουν κάθε στρατηγική AI για τράπεζες.

1. Επιλογές AI εντός της χώρας και κυρίαρχη AI. Πολλές εποπτικές αρχές αναμένουν τα δεδομένα πελατών να μένουν στη χώρα. Επιλέξτε πλατφόρμες και μοντέλα που μπορούν να λειτουργήσουν εκεί, μαζί με ανοιχτά μοντέλα που φιλοξενείτε μόνοι σας.
2. Μια ανοιχτή στοίβα πολλών πλατφορμών. Τα μοντέλα αλλάζουν κάθε λίγους μήνες, γι' αυτό κρατήστε την τράπεζα ελεύθερη να αλλάζει προμηθευτές AI.
3. Διακυβέρνηση ευθυγραμμισμένη με την εποπτική σας αρχή. Ένα μητρώο AI και μία διαδικασία κινδύνου μοντέλων, αντιστοιχισμένα σε κάθε κανόνα στον οποίο λογοδοτείτε.
4. Άνθρωποι που μπορούν να δουλέψουν με πράκτορες. Οι υπεύθυνοι σχέσεων, οι αναλυτές και οι ερευνητές πρέπει να ξέρουν πότε να εμπιστευτούν έναν πράκτορα και πότε να παρακάμψουν την κρίση του.

Έτσι μοιάζει η παράκαμψη. Ένας πράκτορας AML χαρακτηρίζει μια ειδοποίηση χαμηλού κινδύνου επειδή οι καταθέσεις ταιριάζουν με τον συνήθη μισθό του πελάτη. Η ερευνήτρια ξέρει ότι ο εργοδότης έκλεισε τον προηγούμενο μήνα, οπότε ανοίγει ξανά την υπόθεση.

Το πρώτο λάθος είναι να ξεκινήσετε με ένα chatbot για πελάτες. Χωρίς σημασιολογικό επίπεδο δίνει διαφορετικές απαντήσεις στην ίδια ερώτηση.

Ρωτήστε δύο φορές για το όριο της κάρτας σας και μπορεί να πάρετε δύο ποσά. Το ένα ήρθε από την πλατφόρμα καρτών, το άλλο από ένα παλιό αντίγραφο του CRM.

Εγώ θα ξεκινούσα τη στρατηγική AI της τράπεζάς σας μέσα στην τράπεζα. Τα copilots προσωπικού και οι πράκτορες λειτουργιών είναι ασφαλέστερα σημεία για να μάθετε, επειδή ένας άνθρωπος ελέγχει κάθε απάντηση πριν τη δει πελάτης.

Το δεύτερο λάθος είναι να χτίζεται η AI έξω από τη διαχείριση κινδύνου μοντέλων. Ένα πιλοτικό που παρέλειψε την επικύρωση δεν μπορεί να μπει σε παραγωγή, οπότε η ομάδα ξεκινά από την αρχή. Φέρτε τον κίνδυνο και την κανονιστική συμμόρφωση από την πρώτη περίπτωση χρήσης, ακόμη κι αν σας φαίνεται αργό.

Πού στραβώνειΤι λειτουργεί

1. 01Πού στραβώνει: Ένα chatbot για πελάτες ως πρώτο έργο→Τι λειτουργεί: Πρώτα εσωτερικά copilots και πράκτορες λειτουργιών
2. 02Πού στραβώνει: Πιλοτικά χτισμένα έξω από τη διαχείριση κινδύνου μοντέλων→Τι λειτουργεί: Ο κίνδυνος μοντέλων συμμετέχει από την πρώτη περίπτωση χρήσης
3. 03Πού στραβώνει: Κάθε μοντέλο με τον δικό του ορισμό πελάτη→Τι λειτουργεί: Μία ελεγχόμενη εικόνα πελάτη για κάθε μοντέλο
4. 04Πού στραβώνει: Ο κίνδυνος και η συμμόρφωση καλούνται στο τέλος→Τι λειτουργεί: Κίνδυνος, συμμόρφωση και επιχείρηση έχουν μαζί την ευθύνη

Αν θέλετε να μάθετε σε ποιο στάδιο βρίσκεται σήμερα η τράπεζά σας, κλείστε μια κλήση μαζί μου. Φέρτε την τρέχουσα λίστα σας με περιπτώσεις χρήσης AI και θα σας πω από πού θα ξεκινούσα.

Τι πρέπει να περιλαμβάνει η στρατηγική AI μιας τράπεζας;

Μια καλή στρατηγική AI για τράπεζες χρειάζεται ελεγχόμενα θεμέλια δεδομένων, ένα σημασιολογικό επίπεδο και διακυβέρνηση AI ευθυγραμμισμένη με την εποπτική σας αρχή. Μετά προσθέτει πράκτορες για ένταξη πελατών, πιστοδοτήσεις, απάτη και AML. Οι επιλογές εντός της χώρας, μια ανοιχτή στοίβα και η εκπαίδευση του προσωπικού στηρίζουν όλα τα παραπάνω.

Από πού πρέπει να ξεκινήσει μια τράπεζα με την AI;

Ξεκινήστε με τα θεμέλια δεδομένων και τις εσωτερικές περιπτώσεις χρήσης. Τα copilots προσωπικού, οι συνόψεις παραπόνων και ένας προσωπικός σύμβουλος δαπανών φέρνουν αξία με διαχειρίσιμο κίνδυνο. Οι πιστοδοτικές αποφάσεις έρχονται αργότερα, με τους ισχυρότερους ελέγχους και έναν άνθρωπο να εγκρίνει την καθεμία.

Είναι υψηλού κινδύνου η AI για πιστοληπτική βαθμολόγηση σύμφωνα με τον EU AI Act;

Ναι, ο EU AI Act κατατάσσει στα συστήματα υψηλού κινδύνου τα συστήματα AI που αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα φυσικών προσώπων ή ορίζουν την πιστοληπτική τους βαθμολογία. Η ανίχνευση απάτης αποτελεί εξαίρεση. Τα συστήματα υψηλού κινδύνου χρειάζονται διαχείριση κινδύνου, διακυβέρνηση δεδομένων, τεκμηρίωση, ανθρώπινη εποπτεία και παρακολούθηση.

Πώς διαφέρουν οι πράκτορες AI από τους βοηθούς AI στην τραπεζική;

Ένας βοηθός απαντά σε ερωτήσεις για λογαριασμό ενός ανθρώπου. Ένας πράκτορας κάνει ενέργειες μέσα σε όρια που ορίζετε εσείς, όπως η συλλογή εγγράφων KYC, η διαλογή ειδοποιήσεων ή η σύνταξη πιστοδοτικού σημειώματος. Στην τραπεζική, οι πράκτορες πρέπει να προετοιμάζουν τις αποφάσεις και ένας άνθρωπος να τις εγκρίνει.

Μπορούν οι τράπεζες να χρησιμοποιούν AI και να κρατούν τα δεδομένα στη χώρα;

Ναι. Πολλοί πάροχοι cloud προσφέρουν περιοχές εντός της χώρας, και τα ανοιχτά μοντέλα μπορούν να λειτουργούν σε servers που ελέγχει η τράπεζα. Αποφασίστε ποια δεδομένα επιτρέπεται να βγουν από τη χώρα πριν επιλέξετε πλατφόρμες και μοντέλα.