इंश्योरेंस कंपनियों और वेल्थ मैनेजरों के लिए AI रोडमैप

किसी इंश्योरेंस कंपनी से पूछिए कि उसकी जानकारी कहाँ रहती है, तो ईमानदार जवाब है PDF। पॉलिसी वर्डिंग, क्लेम फ़ाइलें, मेडिकल रिपोर्ट, ब्रोकर सबमिशन और सूटेबिलिटी लेटर हज़ारों की संख्या में जमा होते हैं, और लगभग कोई सिस्टम उन्हें पढ़ नहीं पाता। इसीलिए इंश्योरेंस कंपनियों और वेल्थ मैनेजरों के लिए फ़ाइनेंशियल सर्विसेज़ में AI का रोडमैप किसी बैंक के रोडमैप से अलग दिखता है।

जनरेटिव AI इन दस्तावेज़ों को पढ़ने में अच्छा है। वह इन्हें ऐसे ग़लत भी पढ़ सकता है जो रेगुलेटर की नज़र में आ जाए।

मैं यह काम चार चरणों में प्लान करता हूँ: एक गवर्न्ड डेटा फ़ाउंडेशन, बिज़नेस परिभाषाओं का एक सेट, AI एजेंट, फिर मुख्य फ़ंक्शन में शामिल AI। यह योजना जनरल इंश्योरेंस कंपनी, लाइफ़ और हेल्थ कंपनी या एसेट मैनेजर, सब पर लागू होती है। बदलती है सिर्फ़ वह जगह जहाँ से एजेंट शुरू होते हैं।

रोडमैप टेक्नोलॉजी से बँधा नहीं है। यह किसी भी पॉलिसी, क्लेम या पोर्टफ़ोलियो प्लेटफ़ॉर्म और किसी भी ऐसे मॉडल प्रोवाइडर के साथ काम करता है जिसे आपका रेगुलेटर स्वीकार करता है। बैंकों के लिए इसका अपना रूप मेरी बैंकों के लिए AI रणनीति में है।

तीन साल, चार चरण

1. 01

   अभी: डेटा फ़ाउंडेशन

   पॉलिसी, क्लेम, पोर्टफ़ोलियो, क्लाइंट और फ़ाइनेंस डेटा एक गवर्न्ड प्लेटफ़ॉर्म पर, दस्तावेज़ों समेत।

2. 02

   साल 1: गवर्न्ड इंटेलिजेंस

   पॉलिसी, क्लेम, क्लाइंट और होल्डिंग के लिए परिभाषाओं का एक सेट, AI गवर्नेंस और पहले क्विक विन।

3. 03

   साल 2: AI एजेंट्स का विस्तार

   क्लेम, अंडरराइटिंग, फ़्रॉड और सलाह के एजेंट, हर फ़ैसले के लिए एक जवाबदेह व्यक्ति के साथ।

4. 04

   साल 3: बड़े पैमाने पर AI

   मुख्य फ़ंक्शन और पार्टनर चैनल के भीतर AI, जहाँ लोग और एजेंट साथ काम करते हैं।

ज़्यादातर इंश्योरेंस कंपनियाँ और वेल्थ मैनेजर एक साथ कई पीढ़ियों के सिस्टम चलाते हैं। बंद बुक (ऐसी पॉलिसियाँ जो अब बेची नहीं जातीं पर जिनकी सर्विसिंग अब भी होती है) के लिए एक पुराना पॉलिसी प्लेटफ़ॉर्म और मौजूदा प्रोडक्ट्स के लिए एक नया प्लेटफ़ॉर्म सोचिए। उसमें एक क्लेम सिस्टम, एक पोर्टफ़ोलियो सिस्टम और एक CRM जोड़िए, यानी वह सिस्टम जिसमें क्लाइंट का इतिहास रहता है।

इन सबके ऊपर एक फ़ाइनेंस और एक्चुअरियल स्टैक होता है जो IFRS 17 आँकड़े (इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का अकाउंटिंग स्टैंडर्ड) और Solvency II के कैपिटल आँकड़े बनाता है।

एक सामान्य मोटर क्लेम लीजिए। क्लेम सिस्टम में क्लेम नंबर, नुक़सान की तारीख़ और एक रिज़र्व होता है। काम का विवरण अटैचमेंट में होता है: पिछले दरवाज़े में डेंट की तीन तस्वीरें, स्कैन की हुई PDF के रूप में पुलिस रिपोर्ट और गैरेज का रिपेयर एस्टिमेट।

इन अटैचमेंट को कोई खोज नहीं सकता, इसलिए हैंडलर हर एक को हाथ से खोलता है। इस चरण में आप उन्हें इंडेक्स करते हैं और मुख्य फ़ील्ड निकालते हैं: रजिस्ट्रेशन, गैरेज, एस्टिमेट की कुल राशि और पुलिस रेफ़रेंस। मूल फ़ाइल का लिंक आप साथ रखते हैं।

अब एक वेल्थ मैनेजर सोचिए जिसके पास एक क्लाइंट के लिए तीन जवाब हैं। CRM कहता है कि उसका रिस्क प्रोफ़ाइल बैलेंस्ड है। पाँच साल पहले का सूटेबिलिटी लेटर कहता है कॉशस, और पोर्टफ़ोलियो सिस्टम में एक मैंडेट कोड है जिसे ऑपरेशंस के बाहर कोई नहीं पढ़ सकता।

तीनों को किसी AI असिस्टेंट को दे दीजिए, तो वह एक चुन लेगा, और आपको पता नहीं चलेगा कि कौन-सा। इसका हल उबाऊ काम है: तय कीजिए कि रिस्क प्रोफ़ाइल का ओनर कौन-सा सिस्टम है, लेटर को उससे जोड़िए और दर्ज कीजिए कि हर वैल्यू कहाँ से आई।

इस चरण में मैं तीन चीज़ें लागू करूँगा।

1. एक आधुनिक डेटा प्लेटफ़ॉर्म, आमतौर पर एक लेकहाउस। यानी उन सभी सिस्टम के स्ट्रक्चर्ड डेटा और ख़ुद दस्तावेज़ों के लिए एक ही स्टोर, ऐसे इंडेक्स किया हुआ कि आप उसे खोज सकें।
2. गवर्नेंस, एक डेटा कैटलॉग और लीनिएज। लीनिएज का मतलब है कि आप किसी भी आँकड़े को उसके स्रोत तक ट्रेस कर सकते हैं, जो एक्चुअरियल, फ़ाइनेंस और रेगुलेटरी आँकड़ों के लिए ज़रूरी है। AI मॉडल जो भी डेटा पॉइंट इस्तेमाल करता है, उसके लिए भी।
3. सेल्फ़-सर्विस रिपोर्टिंग, ताकि अंडरराइटिंग, क्लेम और डिस्ट्रिब्यूशन टीमें फ़ाइनेंस वाले आँकड़ों पर ही काम करें।

जो फ़र्में रोमांचक हिस्से तक पहुँचने के लिए यह चरण छोड़ देती हैं, उनसे मैं सावधान रहता हूँ। बाद का हर यूज़ केस इसी परत से पढ़ता है। ग़लत पॉलिसी वर्डिंग का हवाला देने वाला कोपायलट, कोई कोपायलट न होने से भी बुरा है।

1. 01पॉलिसी और क्लेम सिस्टमकवर, प्रीमियम, क्लेम और रिज़र्व
2. 02पोर्टफ़ोलियो और CRMहोल्डिंग, मैंडेट और क्लाइंट संपर्क
3. 03दस्तावेज़वर्डिंग, क्लेम फ़ाइलें, रिपोर्ट और लेटर
4. 04लैंडिंग ज़ोनलीनिएज के साथ कच्ची कॉपी
5. 05इंडेक्स और लिंक किया हुआमुख्य फ़ील्ड निकाले गए, मूल से जुड़े हुए
6. 06रिपोर्टअंडरराइटिंग, क्लेम और फ़ाइनेंस एक ही आँकड़ों पर

डेटा और दस्तावेज़ जिन्हें आप स्रोत तक ट्रेस कर सकें

पहले साल में वह बनता है जिसे सिमेंटिक लेयर कहते हैं। सीधे शब्दों में, यह बिज़नेस के लिए एक सहमति वाला शब्दकोश है। यह ठीक-ठीक बताता है कि पॉलिसी, कवर, क्लेम, रिज़र्व, क्लाइंट, होल्डिंग, मैंडेट और रिस्क प्रोफ़ाइल किसे माना जाएगा।

यह क्यों मायने रखता है, देखिए। "रिज़र्व से ऊपर के खुले क्लेम" माँगिए, तो क्लेम टीम दोबारा खोले गए क्लेम गिनेगी, जबकि फ़ाइनेंस उन्हें छोड़ देगा। क्लेम डायरेक्टर को जवाब देने वाले एजेंट को हर बार डायरेक्टर की परिभाषा ही इस्तेमाल करनी होगी।

AI गवर्नेंस भी उसी साल की चीज़ है। EU AI Act लाइफ़ और हेल्थ इंश्योरेंस में व्यक्तियों के रिस्क आकलन और प्राइसिंग में इस्तेमाल होने वाले AI को हाई-रिस्क मानता है। UK में FCA की Consumer Duty फ़र्मों से कस्टमर के लिए अच्छे नतीजे दिखाने को कहती है, और यह उस सलाह और प्राइसिंग पर भी लागू होता है जिसमें AI की भूमिका हो।

AI यूज़ केस का एक ही रजिस्टर रखिए। हर पंक्ति में एक ओनर, एक रिस्क रेटिंग, पास किए गए टेस्ट और आउटपुट का रिव्यू करने वाले का नाम हो। यह काग़ज़ी काम है, और यही किसी यूज़ केस को कंप्लायंस से पार कराता है।

फिर ऐसे क्विक विन चुनिए जो फ़र्म के भीतर रहें। मैं सबसे पहले ये चुनूँगा।

1. डॉक्यूमेंट कोपायलट, जहाँ अंडरराइटर, क्लेम हैंडलर और एडवाइज़र पॉलिसी वर्डिंग, क्लेम फ़ाइलों और प्रोडक्ट शर्तों से सवाल पूछते हैं।
2. सबमिशन और क्लेम इनटेक, जहाँ ब्रोकर सबमिशन और फ़र्स्ट नोटिफ़िकेशन ऑफ़ लॉस (क्लेम की पहली रिपोर्ट) पढ़े, छाँटे और सही जगह भेजे जाते हैं।
3. क्लाइंट मीटिंग की तैयारी, जहाँ एडवाइज़र को हर मीटिंग से पहले एक छोटा सारांश मिलता है।

कोपायलट कैसे काम करता है, यह देखिए। एक हाउसहोल्ड अंडरराइटर को ब्रोकर का सवाल मिलता है: क्या यह वर्डिंग वॉशिंग मशीन के उस पाइप के रिसाव को कवर करती है जो हफ़्तों तक टपकता रहा?

कोपायलट एस्केप ऑफ़ वॉटर क्लॉज़ और ग्रैजुअल डैमेज एक्सक्लूज़न ढूँढता है, फिर पेज के लिंक के साथ दोनों का हवाला देता है। अंडरराइटर उन्हें पढ़ता है और ब्रोकर को जवाब देता है।

इनटेक भी इसी तरह काम करता है। शुक्रवार को पौने पाँच बजे एक ब्रोकर क्लेम फ़ॉर्म, मुड़ चुके किचन फ़्लोर की पाँच तस्वीरें और प्लंबर का इनवॉइस ईमेल करता है। इनटेक टूल उसे पढ़ता है, हाउसहोल्ड एस्केप ऑफ़ वॉटर के रूप में टैग करता है, जाँचता है कि पॉलिसी लागू है, और उसे प्रॉपर्टी टीम को भेज देता है।

वह यह भी दर्ज करता है कि क्या कमी है, जैसे रिसाव शुरू होने की तारीख़। सोमवार को हैंडलर एक ऐसी फ़ाइल खोलता है जो काम के लिए तैयार है। क्लेम कवर है या नहीं, यह अब भी हैंडलर तय करता है।

सुबह 10 बजे की मीटिंग से पहले, एडवाइज़र के सारांश में होल्डिंग, पिछले महीने की निकासी और पुराने प्रोवाइडर के पास अब भी अटका एक पेंशन ट्रांसफ़र दिख सकता है। उसमें देर से हुए एक पेमेंट की खुली शिकायत भी दिखती है, जो मीटिंग का पूरा लहजा बदल देती है। सारांश के बिना एडवाइज़र को इसके बारे में क्लाइंट से पता चलता है।

1. 01क्लेम हैंडलर पूछता हैक्या यह पानी का नुक़सान कवर है?
2. 02सिमेंटिक लेयरकौन-सी पॉलिसी, कौन-सा कवर, कौन-से एक्सक्लूज़न
3. 03वर्डिंग और क्लेम फ़ाइलक्लॉज़ और फ़ाइल में मौजूद सबूत
4. 04कोपायलट जवाब देता हैउस क्लॉज़ के साथ जिस पर वह टिका है
5. 05हैंडलर तय करता हैक्लेम स्वीकार करता है, बदलता है या आगे भेजता है

तेज़ जवाब जिसके पीछे हैंडलर खड़ा हो सके

बिज़नेस वैल्यूऊँचीमध्यमकम

• क्लेम इनटेक और रूटिंग

• क्लेम फ़्रॉड ट्राइएज

• सलाह के सुझाव
• व्यक्तिगत प्राइसिंग

• डॉक्यूमेंट कोपायलट
• मीटिंग की तैयारी

कममध्यमऊँचारेगुलेटरी रिस्क

• कम
• मध्यम
• गंभीर

दूसरे साल में सवालों के जवाब देने वाले असिस्टेंट से आगे बढ़कर ऐसे एजेंट आते हैं जो सीमाओं के भीतर काम करते हैं। एजेंट ऐसा सॉफ़्टवेयर है जो ख़ुद क़दम उठाता है। वह एक फ़ाइल पढ़ता है, एक नियम जाँचता है, एक सिस्टम अपडेट करता है और सही समय पर काम किसी व्यक्ति को सौंप देता है।

पहला एजेंट मैं क्लेम में लगाऊँगा। मोटर पॉलिसी पर विंडस्क्रीन क्लेम सोचिए। एजेंट क्रम से यह करता है।

1. वह जाँचता है कि नुक़सान की तारीख़ पर पॉलिसी लागू थी और उसमें ग्लास कवर शामिल है।
2. वह जाँचता है कि हाल के महीनों में उसी कार पर कोई और ग्लास क्लेम नहीं है।
3. वह पुष्टि करता है कि रिपेयरर आपके मंज़ूर पैनल पर है और इनवॉइस तस्वीर से मेल खाता है।
4. वह पेमेंट प्रस्तावित करता है और उसे सेटल कर देता है, अगर राशि उस सीमा के भीतर है जिसे आपके क्लेम डायरेक्टर ने मंज़ूर किया है।
5. वह हर जाँच पर एक छोटा नोट लिखता है, ताकि कोई ऑडिटर बाद में फ़ैसले को समझ सके।

अगर कोई भी जाँच फ़ेल होती है, तो क्लेम पहले से तैयार फ़ाइल के साथ हैंडलर के पास जाता है। फ़ैसला हैंडलर करता है।

कमर्शियल अंडरराइटिंग इसके बाद आती है। गोदामों के एक समूह के लिए ब्रोकर सबमिशन लीजिए: एक लंबा PDF पैक, हर साइट की सूची वाली एक स्प्रेडशीट और एक सर्वे रिपोर्ट। एजेंट हर साइट का पता, सम इंश्योर्ड, निर्माण और फ़ायर प्रोटेक्शन निकालता है, फिर उन्हें आपकी अपेटाइट से मिलाता है, जैसे फ़्लड ज़ोन या कुछ ख़ास तरह की छतें।

वह अपेटाइट से बाहर की दो साइट फ़्लैग करता है और एक पेज का सारांश लिखता है। रिस्क की प्राइसिंग और उन दो साइट पर फ़ैसला अंडरराइटर करता है।

फ़्रॉड एजेंट पॉलिसियों के पार पैटर्न खोजते हैं। मान लीजिए एक ही महीने में एक ही फ़ोन नंबर अलग-अलग नामों वाले तीन क्लेम पर दिखता है, और तीनों एक ही गैरेज इस्तेमाल करते हैं। एजेंट इस कड़ी को फ़्लैग करता है और सीधे शब्दों में समझाता है।

फिर एक इन्वेस्टिगेटर देखता है और फ़ैसला करता है। फ़्लैग क़रीब से देखने की एक वजह है, और उसके पीछे का कस्टमर पूरी तरह निर्दोष हो सकता है।

वेल्थ में एजेंट सूटेबिलिटी रिपोर्ट और पोर्टफ़ोलियो रिव्यू का ड्राफ़्ट बनाता है। वह एडवाइज़र के नोट्स से रिस्क प्रोफ़ाइल, लक्ष्य, होल्डिंग, चार्ज और सिफ़ारिश निकालता है। एडवाइज़र ड्राफ़्ट पढ़ता है, जो ग़लत है उसे ठीक करता है और उस पर हस्ताक्षर करता है।

जवाबदेही लोगों के पास रहती है। हर एजेंट को एक ओनर, वह क्या कर सकता है इसकी लिखित सीमा, मॉनिटरिंग और किसी भी कस्टमर के लिए एक व्यक्ति तक पहुँचने का साफ़ रास्ता चाहिए।

1. 01सूचनाकस्टमर तस्वीरों के साथ क्लेम दर्ज करता है
2. 02जुटानापॉलिसी, तस्वीरें, रिपोर्ट और इतिहास
3. 03जाँचकवर, फ़्रॉड के संकेत और सीमाएँ
4. 04प्रस्तावरिज़र्व और सेटलमेंट का प्रस्ताव
5. 05मंज़ूरीसीमा से ऊपर हैंडलर मंज़ूरी देता है
6. 06सीखनानतीजे अगली जाँच को बेहतर करते हैं

हर क्लेम के लिए एक व्यक्ति जवाबदेह रहता है

तीसरे साल तक AI मुख्य फ़ंक्शन के भीतर बैठा होता है: अंडरराइटिंग, क्लेम, डिस्ट्रिब्यूशन, इन्वेस्टमेंट ऑपरेशंस और फ़ाइनेंस। लोग और एजेंट साथ-साथ काम करते हैं। डेटा से फ़ैसले तक पूरी चेन गवर्न्ड होती है।

किसी एसेट मैनेजर के इन्वेस्टमेंट ऑपरेशंस को लीजिए। हर सुबह कस्टोडियन के रिकॉर्ड और पोर्टफ़ोलियो सिस्टम कुछ पोज़ीशन पर मेल नहीं खाते, अक्सर शेयर स्प्लिट जैसे किसी कॉर्पोरेट एक्शन की वजह से। एक एजेंट हर अंतर ढूँढता है, संभावित वजह निकालता है और सुधार का ड्राफ़्ट बनाता है।

कुछ भी बदलने से पहले एक ऑपरेशंस एनालिस्ट सुधार को मंज़ूरी देता है।

फ़ाइनेंस को भी इसका असर दिखता है। जब क्लेम एजेंट रिज़र्व के बदलने का तरीक़ा बदलते हैं, तो एक्चुअरियल टीम हर बदलाव को उसके क्लेम और उसके पीछे के नियम तक ट्रेस कर सकती है। इससे तिमाही के अंत में IFRS 17 और सॉल्वेंसी रिपोर्टिंग समझाने लायक़ रहती है।

इस चरण में पार्टनर जुड़ते हैं। ब्रोकर, बैंकएश्योरेंस पार्टनर (वे बैंक जो आपकी पॉलिसियाँ बेचते हैं), रिपेयरर और प्लेटफ़ॉर्म उसी गवर्न्ड लेयर से जुड़ते हैं। एक गैरेज एस्टिमेट अपलोड करता है, और एजेंट मंज़ूरी से पहले उसे तस्वीरों और तय पार्ट्स कीमतों से मिलाता है।

1. चीफ़ ऑपरेटिंग ऑफ़िसरएजेंट पोर्टफ़ोलियो और उसके नतीजों के ओनर
   रिस्क, एक्चुअरियल और कंप्लायंसटेस्टिंग, मॉनिटरिंग और किल स्विच
2. क्लेम, अंडरराइटिंग और सलाह के प्रमुखअपने क्षेत्र के एजेंट्स के ओनर

• क्लेम एजेंटओनर: हेड ऑफ़ क्लेम्स
• अंडरराइटिंग एजेंटओनर: चीफ़ अंडरराइटर
• फ़्रॉड एजेंटओनर: हेड ऑफ़ फ़्रॉड
• सलाह एजेंटओनर: हेड ऑफ़ एडवाइस

1. 04AI एजेंट और कोपायलटक्लेम, अंडरराइटिंग, फ़्रॉड और सलाह के एजेंट, एक जवाबदेह व्यक्ति के साथ
2. 03गवर्न्ड इंटेलिजेंस लेयरपॉलिसी, क्लेम, क्लाइंट और होल्डिंग का सिमेंटिक मॉडल, साथ में AI रजिस्टर
3. 02डेटा फ़ाउंडेशनस्ट्रक्चर्ड डेटा और इंडेक्स किए गए दस्तावेज़ों वाला लेकहाउस, लीनिएज और क्वालिटी
4. 01कोर सिस्टमपॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन, क्लेम, पोर्टफ़ोलियो मैनेजमेंट, CRM, फ़ाइनेंस और एक्चुअरियल

चार चीज़ें तीनों साल में चलती हैं।

1. देश के भीतर और सॉवरेन विकल्प। क्लाइंट और हेल्थ डेटा को अक्सर देश के भीतर रहना होता है। ऐसे प्लेटफ़ॉर्म और मॉडल चुनिए जो वहीं चल सकें।
2. बदलने की आज़ादी। बेहतर मॉडल और प्लेटफ़ॉर्म आने पर उन्हें बदलने का विकल्प खुला रखिए।
3. आपके रेगुलेटरों के अनुसार मैप की गई गवर्नेंस। एक AI रजिस्टर और एक मॉडल रिस्क प्रोसेस, इंश्योरेंस, कंडक्ट और डेटा प्रोटेक्शन नियमों से जुड़े हुए।
4. आपके लोगों की ट्रेनिंग। अंडरराइटर, क्लेम हैंडलर और एडवाइज़र को पता होना चाहिए कि एजेंट क्या करते हैं और कब उन्हें पलटना है।

पहली बात लोगों को अक्सर चौंका देती है। किसी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम नोट्स में डायग्नोसिस होते हैं। अगर आपका चुना हुआ मॉडल सिर्फ़ किसी दूसरे रीजन में चलता है, तो वह यूज़ केस शुरू होने से पहले ही अटक जाता है।

सबसे आम असफलता बिना गवर्नेंस वाला डॉक्यूमेंट AI पायलट है। डेमो में वह क्लेम फ़ाइलें बहुत बढ़िया पढ़ता है। फिर कंप्लायंस पूछता है कि उसने किसी लायबिलिटी क्लेम पर एक ख़ास रिज़र्व क्यों सुझाया, कोई जवाब नहीं दे पाता, और पायलट कभी लाइव नहीं होता।

रजिस्टर, टेस्टिंग और इंसानी रिव्यू को बिल्कुल पहले यूज़ केस में ही शामिल कीजिए।

दूसरी असफलता फ़ाइनेंस और एक्चुअरियल को बाहर रखना है। अगर AI क्लेम के रिज़र्व या प्रोडक्ट की प्राइसिंग का तरीक़ा बदलता है, तो उसका असर IFRS 17 और Solvency II आँकड़ों पर पड़ता है।

एक तिमाही का अंत सोचिए जहाँ रिज़र्व बदलते हैं और चीफ़ एक्चुअरी को इसकी वजह एक स्लाइड से पता चलती है। CFO और चीफ़ एक्चुअरी को शुरुआत से शामिल कीजिए।

कैसे ग़लत होता हैक्या काम करता है

1. 01कैसे ग़लत होता है: बिना ऑडिट ट्रेल वाले डॉक्यूमेंट AI पायलट→क्या काम करता है: पहले यूज़ केस से रजिस्टर, टेस्टिंग और इंसानी रिव्यू
2. 02कैसे ग़लत होता है: फ़ाइनेंस और एक्चुअरियल बाहर→क्या काम करता है: CFO और चीफ़ एक्चुअरी शुरुआत से शामिल
3. 03कैसे ग़लत होता है: पहले यूज़ केस के रूप में व्यक्तियों की प्राइसिंग→क्या काम करता है: पहले अंदरूनी दस्तावेज़ों का काम
4. 04कैसे ग़लत होता है: बिना नामित ओनर वाले एजेंट→क्या काम करता है: हर एजेंट का एक ओनर और एक सीमा

जानना चाहते हैं कि इस रोडमैप पर आपकी फ़र्म कहाँ है? एक कॉल बुक कीजिए और दो चीज़ें लाइए: अपने पॉलिसी, क्लेम और पोर्टफ़ोलियो प्लेटफ़ॉर्म की सूची, और वह एक AI यूज़ केस जिसके बारे में आपका बोर्ड बार-बार पूछता है। मैं आपको बताऊँगा कि आप असल में किस चरण पर हैं और मैं सबसे पहले क्या करूँगा।

इंश्योरेंस में AI का इस्तेमाल कैसे होता है?

ज़्यादातर दस्तावेज़ों से भरे काम में: क्लेम और सबमिशन पढ़ना, संभावित फ़्रॉड फ़्लैग करना और अंडरराइटर और सर्विसिंग टीमों की मदद करना। व्यक्तियों के लिए प्राइसिंग और रिस्क आकलन भी संभव है, पर उसमें सबसे ज़्यादा रेगुलेटरी रिस्क है।

किसी इंश्योरेंस कंपनी या वेल्थ मैनेजर को AI की शुरुआत कहाँ से करनी चाहिए?

डेटा फ़ाउंडेशन से शुरू कीजिए और दस्तावेज़ों को डेटा मानिए। फिर पहले अंदरूनी यूज़ केस डिलीवर कीजिए, जैसे डॉक्यूमेंट कोपायलट, क्लेम इनटेक और एडवाइज़र की मीटिंग की तैयारी। अलग-अलग कस्टमर पर असर डालने वाले फ़ैसले बाद में आते हैं, ज़्यादा मज़बूत कंट्रोल के साथ।

क्या EU AI Act के तहत इंश्योरेंस में AI हाई-रिस्क है?

लाइफ़ और हेल्थ इंश्योरेंस में व्यक्तियों के रिस्क आकलन और प्राइसिंग के लिए इस्तेमाल होने वाला AI हाई-रिस्क की सूची में है। लाइव होने से पहले उसे रिस्क मैनेजमेंट, डेटा गवर्नेंस, डॉक्यूमेंटेशन, इंसानी निगरानी और मॉनिटरिंग चाहिए।

क्या AI वित्तीय सलाह दे सकता है?

AI सूटेबिलिटी रिपोर्ट और पोर्टफ़ोलियो रिव्यू का ड्राफ़्ट बना सकता है, पर किसी योग्य एडवाइज़र को उन्हें जाँचना और उन पर हस्ताक्षर करना चाहिए। सलाह के लिए और क्लाइंट के लिए अच्छे नतीजे दिखाने के लिए फ़र्म ही जवाबदेह रहती है।

फ़ाइनेंशियल सर्विसेज़ के AI रोडमैप में कितना समय लगता है?

डेटा फ़ाउंडेशन का काम शुरू होने के बाद मैं इसे तीन साल में प्लान करता हूँ। साल 1 में गवर्न्ड इंटेलिजेंस लेयर बनती है, साल 2 में एजेंट्स का विस्तार होता है और साल 3 में AI मुख्य फ़ंक्शन में शामिल होता है। क्विक विन से पहले साल में वैल्यू दिखनी चाहिए।